Nettogehalt nach Bundesstaat

Das Nettoeinkommen (Take-home pay) basiert auf Ihrem Bruttogehalt, von dem vier Hauptkategorien abgezogen werden: die Bundeseinkommensteuer, die staatliche Einkommensteuer, FICA-Lohnsteuern und alle steuerbegünstigten Altersvorsorgebeiträge wie ein traditioneller 401(k).

Die Bundeseinkommensteuer verwendet progressive Stufen (10 % / 12 % / 22 % / 24 % / 32 % / 35 % / 37 % im Jahr 2024 für Alleinstehende), die auf das zu versteuernde Einkommen angewendet werden – Brutto abzüglich des Standardabzugs ($14.600 für Alleinstehende im Jahr 2024) und aller steuerfreien 401(k)-Beiträge. Die Steuerklassen für gemeinsam veranlagte Ehepaare sind etwa doppelt so hoch.

Die Einkommensteuer der Bundesstaaten kommt obendrauf. Neun Bundesstaaten erheben keine Steuer auf Lohneinkommen – Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (Löhne), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. Dies kann bei gleichem Bruttogehalt 5–10 % mehr Nettoeinkommen im Vergleich zu einem Hochsteuerstaat bedeuten.

FICA besteht aus zwei pauschalen Bundeslohnsteuern: 6,2 % Social Security auf Löhne bis zu $168.600 (Obergrenze 2024) und 1,45 % Medicare ohne Obergrenze. Kombiniert sind das 7,65 %, die vor allen anderen Steuern direkt abgezogen werden.

$100.000 Brutto, 5 % steuerfreier 401(k) ($5.000), alleinstehend, Standardabzug ($14.600). Zu versteuerndes Einkommen für Bundeszwecke: $80.400. Bundessteuer: etwa $13.041. FICA: $7.650.

Kalifornien (~9,3 % effektiver Spitzensteuersatz): Landessteuer auf $95.000 nach 401(k) ≈ $8.835. Gesamtsteuerbelastung ≈ $29.526. Netto ≈ $65.474 pro Jahr oder $2.518 alle zwei Wochen.

Texas (0 %): Keine staatliche Steuer. Gesamtsteuerbelastung ≈ $20.691. Netto ≈ $74.309 pro Jahr oder $2.858 alle zwei Wochen – das sind etwa $8.800/Jahr mehr als in Kalifornien bei gleichem Bruttogehalt.

New York (~6,85 %): Landessteuer ≈ $6.508. Netto ≈ $67.801 – liegt zwischen TX und CA, aber bei höheren Einkommen näher an CA aufgrund der lokalen Steuer von NYC (hier nicht modelliert; ziehen Sie weitere 3–4 % ab, wenn Sie in der City wohnen).

0 % (keine Lohnsteuer): AK, FL, NV, NH, SD, TN, TX, WA, WY. Diese neun Bundesstaaten finanzieren ihren Haushalt stattdessen über Umsatzsteuern, Grundsteuern und Förderabgaben.

Niedrig (unter 4 %): IN, ND, AZ, OH, PA. Oft Pauschalsteuersätze, einfach zu modellieren.

Mittel (4–6 %): KY, OK, NC, MI, IL, CO, MA, AR, UT, MS, MO, NM, OR (nur in unteren Stufen), KS, IA, RI, GA, WV, AL, WI, NE, MT, VT, DE.

Hoch (6–8 %): NY, NJ, ME, SC, CT, MD, VA, LA (effektiv mit Lokalsteuern).

Sehr hoch (8 %+): CA, HI, OR (Spitzenwert), DC. Zudem können NYC und andere Kommunen weitere 3–4 % aufschlagen.

Lokale Einkommensteuern (NYC, Yonkers, Philadelphia Lohnsteuer, Teile von Ohio, Indiana, Maryland) – diese können 1–4 % hinzufügen und das Bild in großen Metropolregionen erheblich verändern.

Steuerklassen für gemeinsam veranlagte Ehepaare oder Haushaltsvorstände. Die Bundesberechnung hier verwendet die Sätze für Alleinstehende; gemeinsam veranlagte Steuerzahler schulden bei gleichem Brutto deutlich weniger.

Einzelnachweisbare Abzüge (Itemized deductions), Kinderfreibeträge und der "Saver's Credit". Diese können die Bundessteuer um Hunderte bis Tausende Dollar senken.

Progressivität der Landessteuern – die meisten Bundesstaaten haben ebenfalls Steuerstufen, nicht nur einen Pauschalsatz. Der vereinfachte Satz in diesem Tool entspricht in etwa Ihrem effektiven Landessatz bei typischen Mittelschichtseinkommen.

Steuerfreie Krankenversicherung, FSA, HSA und Fahrtkostenzuschüsse. Jeder dieser Punkte reduziert sowohl das für die Bundessteuer als auch das für FICA relevante Einkommen und kann das Nettoeinkommen um 1–3 % erhöhen.