Währungsrechner

Der Devisenmittelkurs (auch Interbanken-Kurs genannt) ist der Mittelwert zwischen den Kauf- und Verkaufspreisen, zu denen sich Großbanken gegenseitig Devisen anbieten. Es ist der ehrlichste Referenzwert für die Frage „Was ist ein Euro gerade in Dollar wert?“ und entspricht dem Kurs, den Finanznachrichten, Google und dieser Rechner anzeigen.

Privatkundenanbieter erheben einen Aufschlag: Traditionelle Banken verlangen bei einer Überweisung üblicherweise 3–5 % über dem Mittelkurs, zuzüglich einer Pauschalgebühr. Kartennetzwerke (Visa, Mastercard) rechnen nah am Mittelkurs ab, aber Ihr Kartenherausgeber kann zusätzlich eine Fremdwährungsgebühr von 1–3 % erheben. Geldtransferdienste wie Wise (ehemals TransferWise), Revolut und Currencyfair berechnen 0,4–1 % über dem Mittelkurs ohne versteckte Wechselkursmargen – für Privatpersonen meist die günstigste Option.

Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten: Nehmen Sie den Betrag, den Sie senden möchten, multiplizieren Sie ihn mit dem angebotenen Kurs des Anbieters, ziehen Sie etwaige Festgebühren ab und vergleichen Sie den Endbetrag, der beim Empfänger ankommt. Das Werbeversprechen „gebührenfrei“ ist oft am teuersten, sobald man die Wechselkursmarge mit einrechnet.

Währungsmärkte werden von professionellen Händlern dominiert, die über bessere Informationen verfügen als Sie. Bei Beträgen unter 10.000–20.000 $ übersteigen die Kosten für den Versuch, den Markt zeitlich abzupassen – einschließlich der Spanne, die Sie so oder so zahlen, und des Risikos einer Kursbewegung in die falsche Richtung – in der Regel den potenziellen Vorteil. Tauschen Sie um, wenn Sie das Geld benötigen, und nicht, wenn Sie glauben, dass der Chart günstig aussieht.

Für größere oder wiederkehrende Umrechnungen (Expats, die in einer Währung bezahlt werden und in einer anderen Geld ausgeben, oder Importeure mit regelmäßigen Rechnungen) sollten Sie Termingeschäfte (Forward Contracts) oder Limit-Orders über Dienste wie Wise oder OFX in Betracht ziehen. Ein Termingeschäft sichert den heutigen Kurs für ein zukünftiges Datum und eliminiert so das Wechselkursrisiko für eine bekannte zukünftige Zahlung.

Vermeiden Sie Geldwechselstuben am Flughafen. Die kombinierte Spanne liegt dort typischerweise bei 8–12 %, was zu den schlechtesten verfügbaren Kursen überhaupt gehört. Heben Sie stattdessen Landeswährung an einem netzwerkzugehörigen Geldautomaten mit einer Debitkarte ohne Auslandsgebühren ab oder zahlen Sie mit einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren.

Wenn Sie im Ausland mit Karte bezahlen, fragt das Terminal manchmal: „Möchten Sie in USD oder in der Landeswährung belastet werden?“ Die Wahl von USD ist die dynamische Währungsumrechnung (Dynamic Currency Conversion, DCC) – dabei führt die Bank des Händlers die Umrechnung mit einem Aufschlag von 4–8 % über dem Mittelkurs durch und streicht die Spanne selbst ein.

Wählen Sie immer die Landeswährung. Ihr Kartenherausgeber rechnet dann zum Netzwerkkurs (Visa- oder Mastercard-Kurs, sehr nah am Mittelkurs) um, zzgl. der eigenen Fremdwährungsgebühr Ihrer Karte, falls vorhanden. Die Gesamtkosten sind fast immer niedriger als bei DCC.

Falls ein Händler oder ein Hotel die Belastung ohne Rückfrage in USD vornimmt, verlangen Sie eine erneute Abrechnung in der Landeswährung. Seriöse Hotels und Händler werden dies tun; falls sie sich weigern, reklamieren Sie die Transaktion bei Ihrem Kartenherausgeber.