Conversor de Divisas

El tipo de cambio medio del mercado (también llamado tasa interbancaria) es el punto medio entre los precios de compra y venta que los grandes bancos se cotizan entre sí. Es la tasa de referencia más honesta para saber "cuánto vale un euro en dólares en este momento", y es lo que muestran los medios de noticias financieras, Google y esta calculadora.

Los proveedores minoristas añaden un margen de beneficio: los bancos tradicionales suelen cobrar un 3–5% por encima del tipo de cambio medio en una transferencia, además de una comisión fija. Las redes de tarjetas (Visa, Mastercard) cobran una tasa cercana a la del mercado medio, pero el emisor de su tarjeta puede añadir una comisión por transacción extranjera del 1–3% adicional. Los servicios de transferencia de dinero como Wise (anteriormente TransferWise), Revolut y Currencyfair cobran entre un 0.4–1% por encima del mercado medio sin márgenes de cambio de divisas (FX) ocultos; por lo general, son la opción más económica para particulares.

Compare siempre el costo total: tome la cantidad que va a enviar, multiplíquela por la tasa cotizada del proveedor, reste cualquier comisión fija y compare el monto que recibirá el destinatario. La oferta publicitaria de "sin comisiones" a veces resulta ser la más cara una vez que se incluye el margen de cambio de divisas.

Los mercados de divisas están dominados por operadores profesionales con mejor información que la que usted posee. Para montos inferiores a $10,000–20,000, el costo de intentar predecir el mercado —incluyendo el margen que pagará de cualquier forma y el riesgo de que la tendencia se mueva en la dirección opuesta— suele superar el beneficio potencial. Convierta cuando necesite el dinero, no cuando crea que el gráfico parece favorable.

Para conversiones más grandes o recurrentes (un expatriado que cobra en una moneda y gasta en otra, o un importador con facturas regulares), considere contratos a plazo (forward) u órdenes de límite a través de un servicio como Wise u OFX. Un contrato a plazo congela la tasa actual para una fecha futura, eliminando el riesgo cambiario en un pago futuro conocido.

Evite las casas de cambio de los aeropuertos. El margen combinado suele ser del 8–12%, lo que representa una de las peores tasas disponibles en cualquier lugar. Retire moneda local en un cajero automático de su red con una tarjeta de débito que no cobre comisiones por transacciones extranjeras, o pague con una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el exterior.

Cuando paga con tarjeta en el extranjero, la terminal a veces pregunta: "¿desea que se le cobre en USD o en la moneda local?". Elegir USD es lo que se conoce como conversión de moneda dinámica (DCC); el banco del comercio realiza la conversión con un recargo del 4–8% por encima del mercado medio y se queda con ese margen.

Elija siempre la moneda local. El emisor de su tarjeta realizará la conversión a la tasa de la red (la tasa de Visa o Mastercard, muy cercana a la del mercado medio) más la comisión por transacción extranjera de su propia tarjeta, si la hubiera. El costo combinado es casi siempre inferior al de la DCC.

Si un comercio o hotel procesa el cargo en USD sin preguntar, solicite que se realice el cargo nuevamente en la moneda local. Los hoteles y comercios de buena reputación lo harán; si se niegan, dispute la transacción con el emisor de su tarjeta.